作者：链研社
发布日期：7月12日
关键词：韩国交易所、实名账户、反洗钱、银行续约、9月24日
韩国金融圈的一条“续约倒数”消息，再次把 Upbit、Bithumb、Coinone、Korbit 四大加密货币交易所推上风口浪尖。由于承担潜在的连带责任，银行必须在 8 月中旬前完成对交易所的新一轮风控打分，并决定是否把“实名账户”服务从 7 月底延期至 9 月 24 日。本文将从政策背景、银行审核维度、用户应对策略及业内影响四个方面，为你系统梳理这场“延长赛”。
1. 政策时间轴：从 6 个月一次审核到“只给你最后一次机会”
- 传统周期：过去银行每 6 个月与交易所续签实名账户协议；合同到期即一次性决定是否合作。
- 2021 转折点：韩国金融服务委员会（FSC）宣布，自 9 月 25 日起实施“虚拟资产交易所申报制”。新制度下银行若仍提供账户，未来一旦交易所有洗钱、欺诈等事故，银行同样需承担连带责任。
- 临时延期：为给最后一次评估留足时间，K Bank、新韩银行、农协银行先后把原终止日推至 9 月 24 日。
- 倒计时：目前距离最终申报日仅剩 2 个多月，留给交易所与银行的磨合窗口正在缩小。
2. 银行风控清单：这一次审核刷的是什么指标？
为了让“最终决定”下得有理有据，韩国三大银行已联合设立 5 大评估维度。以下拆解不仅透露了银行的关注焦点，也能帮用户判断自己常用的交易所是否安全。
| 评估维度 | 审核核心内容与案例示范 |
|---|---|
| 反洗钱系统 | 是否配备实时交易追踪（Travel Rule），过往有无可疑大额流水。 |
| 信息安全 | 冷热钱包配比、上链审计频率、最近一年内是否有黑客事故。 |
| 用户身份核验 | 韩国实名认证比例≥99%、是否留存永久可追诉的 KYC 档案。 |
| 财务稳健性 | 最近一期流动资产是否覆盖日均提现额 5 倍以上。 |
| 内部治理 | 高管及大股东背景调查、是否设立独立合规官岗位。 |
若某交易所在上述任何一项得分过低，银行便会选择 合同不续签，用户则面临 强制迁移资产 的场景。
3. 用户情境：我的资产会受影响吗？
3.1 已有实名账户
- 短期：即便合同到期未及时续约，韩国金融当局会给 30 天缓冲期，期间可正常存提款。
- 长期：缓冲期结束后，未完成迁移的资产将在法律上视为“滞留资金”，或被冻结、进入司法程序。
3.2 新注册、未完成实名认证
- 银行暂停与某交易所合作后，新增实名账户的通道将同步关闭；新用户只能选择 已通过审查的交易所。
4. 市场影响：哪些变数正在酝酿？
- 行业洗牌：过去半年小型交易所大量出局，如今焦点落在头部平台。银行“三选二”甚至“四选三”的直接后果，就是 市场份额被迫再分配。
- 手续费竞争：为在未来 6 个月锁定用户，交易所短期内可能 降费、空投、免提币手续费。
- 韩元流动性分岔：若某交易所被银行“踢出局”，其韩元对主流币的 买盘深度 恐瞬间蒸发，导致 币价闪跌，用户需警惕滑点。
5. FAQ：关于实名账户续约，你必须知道 5 件事
Q1：银行会不会一次性“砍掉”与所有交易所的合作？
A：概率极低。韩国央行及 FSC 多次强调“不会把行业全部封死”，监管目标是通过筛选机制 保留 3–4 家合规龙头，避免系统性挤兑。
Q2：实名账户延期后，是否还需要再次升级 KYC？
A：大部分用户无需重新提交材料，但 护照或身份证有效期 必须覆盖到 2022 年下半年；若接近过期，建议提前更新。
Q3：如果交易所未过审，我的币还能划转至其他平台吗？
A：可以。被除名的交易所会在官方公告发布 72 小时内开启“应急提币”通道，提币仅限个人同名地址，单笔设限额以防止拥挤。
Q4：是否有第三银行可能突然加入合作？
A：KB 国民银行、韩亚银行曾被传已启动评估，但业内人士表示其风控模型尚未完成，今年上任最快也得 2022 年 Q1。指望“新银行救火”几乎不现实。
Q5：普通投资者有什么低成本对冲方案？
A：
- 若持仓低于 500 万韩元，可以提前把资产拆分到 两家已完成续签的交易所；
- 若持仓高于 5000 万韩元，可部分兑换成美元稳定币，分流至 DeFi 理财或硬件钱包，降低单点风险。
6. 写在最后：留给交易所与投资者的时间只剩 70 天
9 月 24 日的钟声并非终点，而是 韩国加密货币合规化的分水岭。对于交易所来说，这是一次生死大考；对于投资者，是又一次 “流动性由谁掌控” 的重要信号。关注韩国四大加密货币交易所实名账户续约的最新动态，及时调整资产配置，或许才是对这场“延长赛”最明智的选择。